Empieza de Cero

TE MERECES EMPEZAR DE CERO. ACOGETE A LA SEGUNDA OPORTUNIDAD.

Somos expertos en la Segunda Oportunidad

La cada vez más conocida «Ley de Segunda Oportunidad» o LSO permite tanto a personas físicas como a pequeños empresarios o autónomos, tras un fracaso económico, poder empezar de cero, iniciando una nueva vida sin deudas ni compromisos financieros imposibles de cumplir.

¿EN QUÉ CONSISTE?

Tu Segunda Oportunidad te espera

La Ley de la Segunda Oportunidad, es en realidad una reforma operada, entre otras, en la Ley Concursal. La Ley introduce por primera vez en nuestro ordenamiento con carácter general el «beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho». Especialmente para las personas físicas insolventes .

 

Esta Ley ofrece la oportunidad de limpiar tu situación económica y poder empezar una nueva vida sin temores, amenazas, desamparos y exigencias imposibles de cumplir.

Formulario de contacto

Para contactar con Empieza de Cero y resolver cualquier duda o pregunta que te pueda surgir te ofrecemos distintas posibilidades de contacto. Cuéntanos tu situación y juntos encontraremos la mejor solución para tu caso. Te responderemos a la máxima brevedad posible. Gracias.

Estamos en

Calle Zurbano, 45 1ª Planta 28010 Madrid

Qué podemos hacer por ti

Deja todo en manos de un Equipo Experto

Abogados expertos en la 2ª Oportunidad

Por suerte, puedes dejarlo todo en nuestras manos. EMPIEZADECERO.es hará las siguientes acciones por ti:

EMPIEZADECERO.es, te asignará un abogado y un procurador experto en la LSO

Un especialista completará contigo tu expediente y comenzaremos a negociar el acuerdo extrajudicial de pagos.

El notario y el registrador correrá también por nuestra cuenta

En este caso el coste no es lo más importante. Lo más importante es encontrar un notario que se haga cargo de tu caso.

EMPIEZADECERO.es, dirigirá y coordinará las actuaciones a seguir

Primero con el Mediador (durante toda la negociación extrajudicial), y después con el Administrador Concursal (en el concurso de acreedores consecutivo).

Negociaremos con todos los Acreedores el Acuerdo Extrajudicial de Pagos (AEP)

No todos los abogados saben manejar adecuadamente esta situación y en la mayoría de los casos, la experiencia es el factor crítico para alcanzar un acuerdo.

Solicitará el beneficio de la ley ante un juez, el cual:

Paralizará todos los intereses y costas.
Levantará todos los embargos y ejecuciones y
exigirá tu retirada de todos los ficheros de morosidad.

Garantizaremos tu defensa y representación ante todos tus acreedores de forma indefinida

Si, has leído bien: INDEFINIDA. Estaremos contigo incluso después del acuerdo extrajudicial de pagos o de la exoneración del pasivo.

¿Qué más hacemos por ti en EMPIEZA DE CERO?

Conoce todo lo que nuestro equipo experto en la Segunda Oportunidad pueden hacer por ti:

Casos de éxito

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Encantados de ayudarte

Con la Ley de Segunda Oportunidad estamos ayudando a muchas personas a recuperar su vida, a que vuelvan a recuperar el optimismo, a empezar de cero

¿Cuánto me va a costar?

Cancela tus deudas por 3.500 euros (en este coste está incluido abogado, procurador y notario), para un total de deudas (pasivos) que no superen los 100.000 euros y no tengas vivienda. ¿Y si tengo vivienda? En caso de que tengas vivienda, o un pasivo superior a los 100.000 Euros, consúltanos, ya que los gastos adicionales (tasas oficiales, registrales, etc…) podrían hacer variar los costes.

“Pero no entiendo, si no tengo dinero para pagar mis deudas, ¿como voy a tener dinero para pagar a todos esos profesionales?”

La cuestión es muy sencilla:

El coste de la segunda oportunidad + El convenio de liquidación del pasivo, siempre será muy inferior a la suma total de lo que debes. Y algo no menos importante, tendrás el lazo de tiempo que necesites para liquidarlo.

LEY DE SEGUNDA OPORTUNIDAD

Requisitos para acogerse

Conocemos todas las opciones para encontrar soluciones que permiten librarse de todas las deudas. Ahora existe en España una solución que te saca de la insolvencia por Ley, y es tu derecho conocerla y si finalmente te decides, acogerte a ella.

No tener delitos socio económicos

Que no exista una sentencia firme por delitos socio económicos (Cómo estafa, alzamiento de bienes, etc…)

Libre de condenas contra la Admón.

No tener ninguna condena por delitos contra la Hacienda Publica o la Seguridad Social

Libre de sentencias contra la Admón.

Ninguna sentencia firme por delitos contra la Hacienda Pública en los diez años anteriores

No rechazar ofertas de empleo

En los cuatro años anteriores, no puede haberse rechazado una oferta de empleo «adecuada a su capacidad»

Imposibilidad de vivir dignamente

Demostrar que no se puede vivir dignamente si se pagan todas las cuotas.

Deuda máxima de 5 millones

La deuda total no puede superar los 5.000.000 millones

Proponer acuerdo Extrajudicial

Intentar un acuerdo Extrajudicial de pagos elaborado y supervisado por profesionales

Ser el perjudicado en el proceso

No haber sido el culpable de originar el concurso de acreedores

¿En qué consiste la Ley de Segunda Oportunidad?

La Ley de segunda oportunidad, es en realidad una reforma operada, entre otras, en la Ley Concursal. La Ley introduce por primera vez en nuestro ordenamiento con carácter general el «beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho». Especialmente para las personas físicas insolventes .

 

Así, la nueva ley altera el principio de responsabilidad universal por deudas que hasta ahora regía en nuestro derecho. Concretamente introduce la posibilidad de que determinadas deudas, que el deudor no pueda satisfacer, queden exoneradas.

Pueden disfrutar de este beneficio de exoneración todas las personas físicas (sean empresarios o no) que se encuentren en situación de insolvencia. La Ley de Segunda Oportunidad se aplica a todo tipo de personas físicas (empresarios, autónomos o unidades familiares)
a) Acuerdo Extrajudicial de Pagos (AEP)

Para aplicar los beneficios establecidos en la Ley de Segunda oportunidad, se requiere que el deudor haya intentado aprobar un acuerdo extrajudicial de pagos con sus acreedores.

Se trata de un sistema de mediación extrajudicial que se inicia a través de notario, Registro Mercantil o Cámara de Comercio. En aquellos casos en que es necesario, se designa un mediador concursal, cuya finalidad es reestructurar la deuda mediante propuestas que pueden incluir quitas (sin limitación) y esperas (con un máximo de diez años). Aunque este sistema ya existía para autónomos, la Ley de Segunda Oportunidad ha establecido que las personas físicas no empresarias también pueden celebrar el acuerdo extrajudicial de pagos.

DURACIÓN:

Las negociaciones de este acuerdo extrajudicial de pagos tendrán una duración máxima de tres meses (dos en el caso de persona natural no empresario). Durante el proceso de negociación los acreedores no podrán iniciar o continuar procedimientos de ejecución judicial, y el deudor podrá pedir la cancelación de embargos. Por otra parte, el deudor podrá pedir la cancelación de todos los embargos.

APROVACIÓN DEL AEP.

Para que el acuerdo extrajudicial de pagos se considere aprobado, y vincule a todos los acreedores (salvo hipotecarios) se requerirá el voto favorable entre el 60% y el 75% del pasivo.

75% Si la propuesta incluye esperas superiores a cinco años y quitas de más de un 25%.

60% Si las quitas y esperas son inferiores a las citadas.

 

Así lo establece la Ley de Segunda oportunidad.

Si el acuerdo extrajudicial de pagos no es aprobado, se iniciará la segunda fase para la obtención de la segunda oportunidad: El concurso consecutivo.

Una vez finalizada sin éxito la fase del acuerdo extrajudicial de pagos, la Ley de Segunda oportunidad establece que se iniciará un «concurso consecutivo». Se iniciará ante el Juez del domicilio del deudor, cuya finalidad será la liquidación ordenada del patrimonio del deudor.


Tras finalizar la liquidación del patrimonio del deudor, si lo tuviera, el deudor deberá solicitar el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho o BEPI.


En caso de no tener patrimonio la solicitud se realizará una vez el juez dicte el correspondiente auto de declaración del concurso. Además será necesaria la conclusión simultanea por insuficiencia de masa activa.

Conforme establece la Ley de Segunda Oportunidad, pueden disfrutar de este beneficio aquellos que sean considerados deudores de buena fe. Se entiende que un deudor es de buena fe cuando se cumplan los siguientes
REQUISITOS:


— Que el concurso no haya sido declarado culpable.

— Carecer de determinados antecedentes penales.

— Haber celebrado, o al menos intentado celebrar un acuerdo extrajudicial de pagos. Si no se ha hecho, como luego veremos, será necesario pagar, al menos el 25% de los créditos ordinarios.

— Que el deudor haya pagado los créditos contra la masa (los del propio concurso, es decir los honorarios del abogado y la retribución del administrador concursal fundamentalmente). Así como los créditos concursales privilegiados (fundamentalmente los de la hacienda pública y la seguridad social).
El pago de los créditos contra la masa es parte de la actuación de buena fe del deudor. Por lo que en todos los casos es conveniente su pago. Si el deudor no hubiera podido pagar los créditos privilegiados, la ley de segundad oportunidad establece otra alternativa para obtener el beneficio de exoneración. Así, se establece que el deudor puede disfrutar del beneficio de la exoneración si cumple los siguientes
REQUISITOS:


— Aceptar someterse a un plan de pagos respecto a las deudas no satisfechas. Este plan será aprobado por el Juez y tendrá una duración máxima de cinco años, sin intereses.

— Cumplir con el deber de colaboración con el Juez del concurso y con la Administración Concursal.

— No haber obtenido este beneficio, dentro de los diez últimos años.

— Que no haya rechazado dentro de los cuatro años anteriores a la declaración de concurso, una oferta de empleo adecuada.

— Que conste, de forma expresa, en la solicitud de exoneración del pasivo insatisfecho, que la obtención de este beneficio se hará constar en la sección especial del Registro Público Concursal. Este registro debe contar con la posibilidad de acceso público por un plazo de cinco años.
La Ley establece que también podrán disfrutar del beneficio, con carácter especial, los deudores que hubieran incumplido el plan de pagos no exonerados.


En este supuesto es necesario demostrar un esfuerzo sustancial en su intento de cumplimiento. Para ello es necesario haber destinado al menos la mitad de los ingresos que no tuviesen la consideración de inembargables.
La Ley de segunda oportunidad establece que debe ser el propio deudor el que solicite el beneficio, es decir no se concede automáticamente.


La solicitud de exoneración del pasivo insatisfecho se debe presentar ante el Juez del Concurso. Una vez finalizada la liquidación del patrimonio, el Mediador o Administrador Concursal presenta el informe final sobre rendición de cuentas.
La Ley de segunda oportunidad establece que debe ser el propio deudor el que solicite el beneficio, es decir no se concede automáticamente.


La solicitud de exoneración del pasivo insatisfecho se debe presentar ante el Juez del Concurso. Una vez finalizada la liquidación del patrimonio, el Mediador o Administrador Concursal presenta el informe final sobre rendición de cuentas.

La solicitud de exoneración se dará traslado a los acreedores personados en el concurso y al Mediador. En el periodo establecido por la ley los acreedores podrán presentar alegaciones lo que consideren conveniente. Si éstos muestran su conformidad o no se oponen, el Juez mediante un auto concederá, con carácter provisional el beneficio de exoneración de deudas no satisfechas.
La Ley de segunda oportunidad establece que solo cabrá oposición al beneficio por el incumplimiento de alguno de los requisitos señalados. Asimismo, durante los cinco años siguientes, los acreedores podrán solicitar la revocación de este beneficio, en los siguientes
CASOS:


— Si el concurso se declarase culpable, o el deudor fuera condenado en sentencia firme por un delito contra el patrimonio.

— Si el deudor incumple la obligación de pago de las deudas no exoneradas (créditos contra la masa o privilegiados). No obstante, si el deudor hubiese destinado una

— Si el deudor mejorase sustancialmente su situación económica. En cuyo caso pudiera pagar todas las deudas pendientes sin detrimento de sus obligaciones de alimentos

— Si el deudor hubiese ocultado ingresos, bienes o derechos.

Una vez transcurrido el pazo de cinco años referido, el juez del concurso declarará definitiva la exoneración de deudas. En aplicación de lo dispuesto en la Ley de Segunda Oportunidad.
Todos, excepto los créditos de derecho público y por alimentos.


Efectivamente todos, si bien en caso de acudir al artículo 178 bis se exceptúan los alimentos y los créditos de derecho público. Aunque la jurisprudencia menor se decanta por incluir estos últimos. Especialmente interesante es el BEPI o exoneración de la parte de las deudas no satisfechas con la ejecución de las garantías hipotecarias sobre inmuebles que establece como novedad la Ley de Segunda Oportunidad. La parte no satisfecha con la ejecución, queda exonerada íntegramente.

Una vez sea definitiva la exoneración de deudas, el deudor podrá solicitar la cancelación de sus datos personales de los ficheros de morosidad, y empezar así de cero.

Preguntas de la Segunda Oportunidad

INFÓRMATE AL COMPLETO

La reunificación de deudas consiste en agrupar todos los préstamos e hipotecas que tengamos contraídos en un solo préstamo. De esta forma, tan solo afrontaremos el pago de una única cuota mensual cuya cuantía será menor a la suma de las diferentes cuotas a las que anteriormente teníamos que hacer frente. Este proceso se ha convertido en una de las soluciones que más se utiliza en España para mejorar la situación económica. Muchas entidades bancarias ofrecen esta posibilidad. ING DIRECT es una institución financiera de sobra conocida y opera en más de 40 países. Esta nos ofrece un producto crediticio que consiste en un préstamo de reunificación libre de comisiones y con un TIN de 8,95% y una TAE de 10,42%.

Las deudas derivadas de nuestra hipoteca, créditos personales, tarjetas de crédito y minicréditos. Requisitos para reunificar nuestras deudas.

 • Documentación (DNI vigente).

• Recibos de los pagos de los préstamos.

• Contar con una garantía hipotecaria, es decir que tengamos una propiedad a nuestro nombre.

• El mínimo del préstamo para reunificación establecido es de 300 euros si somos clientes.

• El mínimo del préstamo para reunificación es de 6.000 euros y 60.000 de máximo si no somos clientes.

• El mínimo del préstamo para reunificación es de 6.000 euros y 60.000 de máximo si no somos clientes.

Si somos asalariados:

• Contrato de trabajo.

• Nóminas de los últimos 3 meses.

• Declaración de la renta.

Si somos autónomos:

• Declaración de la renta de los últimos dos años.

• Los recibos de autónomo de los últimos tres meses.

• El IVA.

Si somos pensionistas:

• Ultima declaración de la renta.

• Justificante de los ingresos.

• Declaración de la renta.

Las ventajas.

• Pagaremos menos cantidad mensualmente. En vez de hacer frente a varias mensualidades a la vez, solo tendremos una única cuota con todos los pagos.

• Tendremos mejores condiciones de pago al tener menos comisiones e intereses.

• Podremos adaptar nuestra liquidez mensual.

• Sin comisiones. No tenemos que pagar por la comisión de apertura, por el concepto de amortización parcial, ni tampoco por cancelar nuestro crédito antes de la fecha prevista.

• Este crédito no esta sujeto a la contratación de otros productos financieros

• No es necesario domiciliar nuestra nómina.

Inconvenientes.

• El interés que pagaremos por el préstamo puede variar según el importe y los plazos que solicitamos.

• Seguiremos pagando, pero durante más tiempo.

• Aportar nuestra propiedad en hipoteca como garantía.

• Gastos de tasación de nuestra propiedad.

• Gastos de notario y gestor.

• Gastos registrales por constituir la hipoteca.

1. Personalmente. Podemos acudir personalmente a nuestra oficina de ING Direct y reunirnos con un asesor para solicitar la unificación de nuestros préstamos.

2. Por teléfono.


3. Online. Después de analizar nuestro caso el banco se encargará de autorizar la reunificación de deudas si reunimos los requisitos. En conclusión, esto debes saber acerca de la reunificación de deudas respecto a los gastos, ventajas e inconvenientes que conlleva. Es ventajosa dependiendo de nuestra situación financiera y nos permite facilitar el pago de todas nuestras deudas.